為人父母，當然想給子女最好的安排和保障。為小朋友選擇兒童醫療保險時，總會心大心細，究竟兒童醫療保險點揀好？要買住院保險？幾時買好？情緒病、精神病包唔包？投保前有甚麼需要留意？今日編輯就為各位新手父母分析選擇兒童醫療保險時，經常遇到的6大常見問題，再教你比較市面4大兒童醫療保險計劃，為子女買第一份最適合的保險產品！
小朋友免疫力較低，特別容易感染大小疾病或者意外受傷，住院機會比較高。根據兒童癌病基金數據指出，本港有140萬19歲以下的兒童，每年入院治療的兒童人次約有15萬，其中四分一兒童需要專科治療，可見小朋友同樣有兒童醫保服務的需求。[i]公立醫院費用雖然便宜，但一般需要與其他病人同一房間，而且輪候時間較長；私家醫院輪候時間較短、環境較好，而且可選擇私家病房，以減低交叉感染的風險。想給予小朋友最好的治療，建議及早購買一份適合的兒童醫保，一旦子女生病，家長都能帶他們去私家醫院，獲得最好的治療。
兒童醫保當然愈早買愈好，最理想的投保時機是小朋友出生後，將小朋友的健康狀態鎖定在投保時，即使投保後出現病況，都能受到保障。現時市場上大部分的醫療保險都接受15天或以上的嬰兒投保，個別醫療保險計劃更專為17 歲以下的兒童而設，迎合小朋友需要。不過，這並不代表愈年輕投保，保費就愈低。有些5歲前投保兒童醫保保費會較5歲後的保費貴，因為0-5歲為小朋友為最活躍的階段，比較容易發生意外受傷，使用到醫療保險的機會亦會較高。因此，家長可因應自己的預算及小朋友的需求而決定投保時間。
家長應先以自己的預算及能力作考量，再決定投保哪些醫療保險。若本身公司提供的醫療福利可伸延至家屬，配偶及子女都可以享有住院保障，就可以考慮只為子女購買門診保障。如公司醫療福利只保住院墊底費（即「自付費」），家長就可選擇附有「墊底費」的兒童醫保計劃，保費相對便宜，卻能得到更大的保障額。
幫小朋友購買兒童醫療保險時，可特別注意以下4點︰
對於有特殊學習需要（SEN，Special Education Needs）或情緒疾病的兒童，過往保險界一般會歸類為腦部發育、神經系統發展問題導致，並定義為高風險人士，很多SEN或情緒疾病的兒童都會被拒保。但隨著社會的重視，目前香港已有醫療保險計劃，可保障患情緒病或精神病的兒童，不過投保前已患情緒病或精神病的兒童，保險公司很大機會拒絕賠償。
兒童醫療保險一般包括住院開支如手術費、住房費、膳食費及雜費等，若因小毛病或不適去看門診，不需要住院，這時就可能要附加門診保障。不過，門診保障計劃只讓受保人向指定醫療網絡醫生求診，如果小朋友的家庭醫生不在指定網絡內，其賠償額會較低，而且亦需先自付後索償。
市場上不少保險公司都推出兒童醫療保險，究竟哪個最適合子女？立即為大家介紹4間保險公司的兒童醫療保險計劃！
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