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危疾保險比較2022|了解危疾保險vs自願醫保vs醫療保險分別!7大熱門危疾保一覽

Fion
編輯: Fion
日期: 2021-11-26
更新: 2022-06-03
你需要保險嗎?

都市人越來越注重健康,不少人都會考慮購買危疾保險,為自己的健康給予更多保障。不過,在購買危疾保險前有哪些地方需要注意?危疾保險有甚麼優點?與自願醫保(VHIS)有何分別?一般還會涵蓋哪些疾病?怎樣購買最適合自己的危疾保險?本文為大家整理5大常見購買危疾保險問題,更有市面7大純危疾保險計劃比較,助大家清楚自己有甚麼保障需要,為自己購買適合的保險產品!

預算

危疾保險計劃是甚麼?

一般而言,在保單生效後,受保人確診後出現病徵或確診指定疾病或身體狀況,危疾保險會在提供一次性賠償,以支付與某一特定危疾相關的全部或部分醫療費用, 而保險公司會慣常每年收取固定保費[1,2]

危疾保險的好處|有甚麼特點?

而現時市場上有不少危疾保險產品,一般可分為以下兩種:
 定期危疾保險儲蓄危疾保險
性質不含儲蓄成份,在指定年期內在得到危疾保障含投資或儲蓄成份,終身獲得危疾保障
保障期(1年/5年/10年)至100歲
賠償方式賠償後就會完結設有多次賠償
退保權益沒有現金價值及紅利有現金價值及紅利

危疾保險與市面上醫療保險、自願醫保的分別[3,4]

 醫療保險危疾保險自願醫保
甚麼為投保人因疾病而提供醫療費用的保險為投保人在投保後如證實患有指定的嚴重疾病時提供定額賠償的保險目標是為了提升住院保險產品的保障水平;為市民提供多一個選擇,透過住院保險而使用私營醫療服務;及長遠可望減低公立醫院壓力
形式普遍是由經營一般業務的保險公司以獨立保單形式銷售,或由經營長期業務(即人壽業務)的保險公司以附加條款形式與人壽保單一併銷售大多是由經營長期業務的保險公司以上述的附加條款形式銷售,但個別經營一般業務的保險公司亦會提供危疾產品「自願醫保」是由香港政府食物及衞生局管理的個人醫療保險計劃,參與的保險公司根據食物及衞生局訂立的保障框架及規範,提供個人償款住院保險產品
承保範圍醫療保險的承保範圍要視乎個別保單的條文而定,一般承保範圍可包括住院費用、外科醫生、麻醉師及手術室費用等。危疾保險的承保範圍通常僅限於約30至40多種的嚴重疾病,當中包括可致命的癌症、心臟病(心肌梗塞)、及末期腎衰竭等。自願醫保的認可產品分為兩種︰「標準計劃」(Standard Plan)和「靈活計劃」(Flexi Plan),兩者均可獲最低保障,而「靈活計劃」則提供更高保額限額及其他額外保障項目。

愛滋病

「未知的已有疾病」及「先天性疾病」都受保?

現時一般的醫療及危疾保險產品,都會有若干限制性的條款。常見的除外責任包括購買保險前已存在的疾病、先天性疾病、愛滋病及危險活動等。至於保險公司會否接受已患上特定疾病人士的投保,則需要視乎個別公司對有關風險的核保政策而定[4]

購買危疾保險前的注意事項[5]

注意事項|1. 了解保單條文,勿只參考小冊子等宣傳品

宣傳品很多時並未載有詳細條款,消費者宜詳閱保單條文,了解各類癌症階段定義、不保事項等,了解保障是否切合自身需要。投保前亦要三思,以防因終止保單或中途轉保而影響長遠保障。

注意事項|2. 如需索償,及早申請

不同保單就提出索償的時限、程序及文件等要求各有不同,若不能及時申請,保險公司或會拒絕處理相關索償。

比較6大熱門保險公司的危疾保險計劃

購買前宜先比較清楚,並且根據自己的需要作出選擇。
友邦 AIA保泰BowtieSTARRBlue富衛FWD宏利 ManulifeOneDegree
計劃名稱簡護危疾保Bowtie 危疾保STARR危疾保WeCare 危疾保障計劃1自主揀危疾保障計劃—自主揀二合一計劃心愛一家保無限護身保
等候期90日90日;設有生存期,受保人須由診斷患上危疾存活最少 14日90日;設有7日生存期60日90日90日90日
投保年齡15日至65歲​

 
15日至65歲成人:18歲至50歲;子女:6個月至17歲18歲至65歲下次生日年齡19歲至70歲30至65歲18至65歲(最高續保年齡為85歲)
涵蓋疾病(種)115種38種+ 4重「Bowtie 安全網」52種3種*癌症、中風及心臟病發作癌症、急性心肌梗塞及中風+特定器官之原位癌或早期癌症+額外59種112種62種
計劃特點原位癌及早期癌症保障,為不同受保器官的原位癌提供多達2次的預支賠償;與「糖尿病視網膜病變」及「周圍動脈疾病的血管介入治療」相關之糖尿病併發症Bowtie安全網包括不能獨立生活/末期疾病/永久完全殘障/重大醫療情況涵蓋原位癌的早期危疾,高達保額的30%;特設癌症外科手術治療;特設新冠病毒病住院現金保障專門針對癌症、心臟病發作及中風三大危疾,計劃亦向每位子女提供高達港幣30萬元的危疾保障特設康復支援服務:確診癌症、急性心肌梗塞或中風此三大疾病並得到3大疾病權益之賠償後,可以免費尊享樂活復康服務提供的一系列專業復康服務為三代家人提供保障,若受保父母或子女患上特定危疾,可獲額外財政支援不設生存期(末期疾病除外);特設早期危疾保障;於保單生效期內,可就每一項新確診的危疾申請索償
以上所有保險計劃內容只供參考,一切以有關保險公司最新公布為準。

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